최근 뉴스를 통해서 주택담보대출 금리가 상승하고 있다는 소식을 많이 접하고 있을실텐데요. 금리가 상승하게 되면 서민들의 이자비용 부담이 커지게 되므로 가계 부채 부담이 더 높아지는데요. 금융위의 대출 한도축소와 한국은행의 기준금리 인상의 영향으로 앞으로도 금리는 점진적으로 상승이 예측되고 있습니다.
조만간 변동금리를 적용하는 주택담보대출이 5%를 넘어서 6%대까지 오를 것이라는 전망이 나오고 있는데요. 최근 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행들의 변동금리형 주택담보대출 금리가 연 3.84~5.06%로 집계되고 있는제 지난 9월말 기준 2.78~4.53%과 비교해보면 금리 하단이 1%포인트 가까이 상승하는 등 금리가 가파르게 오르는 것을 볼 수 있습니다.
지난 11월 사상 최대 폭으로 코픽스가 상승한 이유는 한국은행 기준금리 인상에 따라 예·적금 등 수신상품 금리가 큰 폭으로 올랐기 때문인데요. 예·적금 금리가 오르면 코픽스 상승으로 이어지게 되고 여기에 은행들의 조달 비용이 증가하여 대출 금리 상승으로 이어지는 구조를 가지고 있습니다.
이와 같이 금리가 상승중일 때는 금융권 판매 주택담보대출 보다는 금리가 상대적으로 저렴한 대출 상품을 알아보는 것이 필요한데요. 주택도시기금에서 운영하는 디딤돌 대출은 대출기간 30년기준 일반가구 기준금리 연 2.75%, 생애최초 주택구입 신혼가구 기준금리 연 2.45%로 저리로 이용가능 합니다.
이번 포스팅에서는 NH농협의 정부지원 내집마련 디딤돌 대출 대상, 한도, 금리, 중도상환방법에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
[내집마련 디딤돌 대출]
내집마련 디딤돌대출 상품은 주택도시기금에서 운영하고 있으며 무주택세대주가 주택을 구입할 경우 저금리 구입자금대출로 부부합산 연소득이 60백만원(생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구의 경우 70백만원) 이하의 무주택세대주가 주택을 구입하는 경우 지원되고 있습니다.
대출대상
디딤돌 대출대상으로 아래 요건을 모두 충족하는 해야합니다.
1. 대출 신청일 현재 민법상 성년(만 19세 이상)인 세대주(아래 어느 하나에 해당하는 경우 제외) 또는 세대주로 인정되어야 합니다.
가. 만 30세 미만 단독세대주(단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 합가일이 계속해서 6개월 이상인 경우는 신청 가능)
나. 만 30세 미만 미혼세대주(단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 합가일이 계속해서 6개월 이상인 경우는 신청 가능)
2. 부부합산 연소득 6천만원 이하 단, 생애최초주택구입자 부부합산 연소득 7천만원 이하까지 인정
3. 세대주 및 세대원(분리된 배우자 포함) 전원이 신청일 현재 무주택인 걍으
* 세대주로 인정되는 고객.
1. 세대주의 세대원인 배우자
2. 대출신청일부터 3개월 이내에 결혼으로 인하여 세대주로 예정된 분
대상대상주택
대상 주택은 아래의 요건을 모두 충족하는 주택이어야 합니다.
- 담보주택 평가액 500백만원 이하
- 주거전용면적 85㎡ 이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하)
※ 만 30세 이상의 미혼 단독세대주(직계존속 및 미성년 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 합가일이 계속해서 6개월 미만인 경우 포함)의 경우 다음과 같이 적용 - 담보주택 평가액 300백만원 이하
- 주거전용면적 60㎡ 이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 70㎡ 이하)
대출금리 (일반가구, 생애최초 주택구입 신혼가구)
대출금리: 대출금리는 일반가구와 생애최초 주택구입 신혼가구로 구분됩니다..
일반가구 기준금리 30년 기준 2.25% ~ 2.75%
생애최초 주택구입 신혼가구 기준금리 30년 기준 1.95% ~2.45%
- 우대금리1 : 연소득 60백만원 이하 한부모가구 0.5%, 장애인·다문화·신혼가구 및 생애최초주택구입자* 0.2%
- 우대금리2 : 청약(종합)저축 가입기간 1년(3년) 이상이고 12회차(36회차) 이상 납입한 경우* 0.1%(0.2%) 또는 청약(종합)저축 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년(3년)이상 0.1%(0.2%)
- 우대금리3 : 국토교통부 부동산전자계약 체결 0.1% (2019.12.31.까지 접수분에 한해 적용)
- 우대금리4 : 다자녀가구 0.5%, 2자녀가구 0.3%, 1자녀가구 0.2%
대출금리는 대출기간 및 소득수준에 따라 차등 적용
고정금리 또는 5년 단위 변동금리 선택 가능
대출기간, 한도
10년, 15년, 20년, 30년이며, 분할상환 상품으로 대출 기한연장 불가합니다.5. 대출한도
대출한도는 조건에 따라서 차이가 발생되니 참고하세요.
- 다자녀가구, 2자녀가구 : 최대 260백만원 이내
- 신혼가구 : 최대 220백만원 이내
- 일반가구 : 최대 200백만원 이내
- 만 30세 이상 미혼 단독세대주 : 최대 150백만원 이내
상환방법, 중도상환수수료
▶ 상환방법
- 비거치 또는 1년 거치 후 원리금(또는 원금)균등분할상환
- 체증식분할상환(대출신청인이 만 40세 미만이고, 고정금리대출일 경우만 선택 가능)
- 약정된 납부일자에 매월 분할상환원금 및 이자 상환해야 합니다.
▶ 중도상환수수료
- 중도상환원금 × 중도상환수수료율(1.2%) ×[(3년-대출경과일수)/3년]
- 대출실행일로부터 3년경과 후 상환 시 면제됩니다.
담보, 보증
- 대출 대상 주택에 1순위 근저당권 설정되어야 합니다.
- 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 모기지신용보증(MCG) 가입 가능 (보증료는 고객이 부담)
단, 담보주택 평가액 3억원 초과 및 유한책임 대출 시 MCG 가입 불가합니다. - 서울보증보험(MCI)은 가입 불가합니다.
필요서류
- 주민등록증(실명확인증표)
- 매매주택 등기사항전부증명서(1개월 이내 발급분)
- 매매(분양)계약서 또는 등기권리증
- 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
- 인감증명서(본인발급분) 및 인감도장
- 소득입증 서류 <본인 및 배우자>
- 재직(사업)관련 서류 <본인 및 배우자>
유의사항
- 대출자 및 배우자의 자산정보를 수집하여 대출 실행 전 자산심사 기준이 초과하는 것으로 판정된 경우 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
- 대출 실행 후 차주 및 배우자의 자산심사 결과에 따라 자산기준이 초과된 경우 신규취급된 금리에 가산금리 부과하거나 또는 신규취급된 금리와 관계없이 변경된 고정 금리를 적용합니다.
- 대출을 받은 후 차주 및 배우자의 자산심사 결과에 따라 자산기준이 초과된 경우 채무인수, 상환방법, 우대금리 등 기타 대출조건 변경이 불가합니다.
- 대출자는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주를 유지해야 합니다. (정당한 사유 없이 １개월 이내 미전입 또는 1년 이내 전출 시 기한의 이익 상실 및 대출금 상환) 결혼예정자는 혼인신고 후 배우자가 등재된 주민등록등본을 대출 후 3개월 이내에 제출해야 합니다.
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여기까지 NH농협 내집마련 디딤돌 대출(주택도시기금) 대상, 한도, 금리에 대해서 알아보았습니